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行业瞭望台

保险企业进军大健康来势挺猛

2017-04-11 07:01:39 | 来源:健康报 | 分享

  □本报记者 甘贝贝

  近年来,随着健康市场的扩大,医疗健康产业成为保险企业的“兵家必争之地”,纷纷加码投资,通过不同方式抢占大健康市场。险企进军大健康领域已经势不可挡,作为健康产业的“活跃分子”,险企牵手健康有哪些形式、涉及哪些方面?如何促进险企融入大健康产业又好又快地发展以惠及大众?

  多家险企布局健康产业

  公开信息显示,泰康人寿、中国平安、太平人寿、新华人寿、中英人寿等多家保险公司,均在公开场合表达了对进军大健康领域的热情,并透露了相应的战略布局。记者梳理发现,国内商业保险公司积极布局大健康领域的发展,具体涉及医疗、养老、康复、医养等领域,包括商业医疗保险,收购、投资医院,通过APP、自建健康管理机构网络等方式与医院合作,建立养老院、康复院等。

  投资成立医院,阳光保险集团介入较早。2014年,保监会批复阳光人寿参与投资阳光融和医院。“这是阳光保险布局医疗健康产业的第一步。险企办医,由于既是收费方,又是付费方,其自身的成本控制,使得对医院处方监督和患者健康管理自发产生动力;同时,可以从病后报销,转而做到病前预防,更好地发挥保险的风险管理作用,是‘保险+医疗’模式的最大益处。”阳光保险集团董事长张维功说。

  中国平安也是涉足医疗健康领域的险企之一。作为健康医疗服务的平台级入口,2015年上线的“平安好医生”APP以医生资源为核心,利用移动互联网平台可以进行医患实时沟通,并且通过平安“万家诊所”实现线下服务的落地。“

  在养老领域,早在2009年,泰康人寿就提出养老社区股权投资计划,获得中国保险行业首个养老社区投资试点资格。2015年,泰康人寿投资的养老社区燕园正式开园,打造了“预防保健—疾病治疗—慢病康复—老年护理”闭环整合型医疗保健体系。与此同时,泰康推出虚拟保险与实体养老社区相衔接的养老计划,客户在年轻时通过购买养老保险,享受保险公司专业理财服务,年老时可以选择入住泰康养老社区,通过保险金自由安排自己的养老生活。

  “保险公司拥有大量长期资金,需要寻找有稳定回报的投资出路。养老社区就非常符合保险资金投资的要求:安全、不受经济波动影响、有稳定的现金流。”泰康保险集团董事长兼CEO陈东升说,医养是泰康的战略核心,泰康将在每个养老社区里开设一家二级医疗机构,未来在满足社区内医疗需求后,还可以对外接诊。

  施展拳脚有政策铺垫

  “近年来,随着生活水平的提高以及人口老龄化,人们对健康问题日益关注,大健康产业蓬勃发展。”国家卫生计生委卫生发展研究中心医院管理与改革研究室副主任黄二丹告诉记者,医疗服务、养老照护市场社会需求巨大。近年来,国家高度重视发展健康服务产业,相继出台了一系列鼓励、推动保险业深度参与健康服务产业的制度文件,从政策角度给了保险公司发展空间。

  国务院2013年发布的《关于促进健康服务业发展的若干意见》明确提出,要发展多样化健康保险服务,建立商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作的机制。到2020年,包括医疗服务、健康管理等多个细分产业在内的健康服务业将发展成为总规模超过8万亿元的战略性新兴产业,成为推动经济社会持续发展的重要力量。

  2014年,国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,支持保险机构参与健康服务业产业链整合,探索运用股权投资、战略合作等方式,设立医疗机构和参与公立医院改制。同年发布的《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》指出,引导保险机构投资健康服务产业,以出资新建等方式新办医疗、社区养老、健康体检等服务机构,承接商业保险有关服务。

  2016年,国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》提出,到2030年,健康服务业总规模要达到16万亿元。

  黄二丹分析说,综合目前保险企业进军大健康领域的情况,基本上有3种目的。一是从健康保险出发,打造全产业链,不但提供支付,还提供服务,控制成本,提高保险产品的竞争力。二是通过投资参与服务提供,掌握行业动向,以便提早布局,提高保险产品竞争力。如医疗机构能够更好地帮助保险公司收集保险数据资料,利于保险公司获得被保险人的完整健康信息档案,优化产品定价。三是健康储蓄保险,属于金融投资的增值服务。

  融合和补充是关键

  对于保险企业而言,健康保险是其切入大健康产业最直接的抓手之一。大健康产业站上风口,健康保险也步入高速发展期。公开数据显示,2010年至2016年,国内健康险原保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.5亿元,增长4.8倍,占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%。

  中国社会保障学会医疗保障专业委员会主任委员韩凤认为,社会保险针对普遍需求,商业保险应针对个性化的、特殊的需求,比如高端人群,以比较好的赔付率设计产品。

  国务院发展研究中心副研究员江宇表示,我国把商业医疗保险作为多层次医疗保障的必要补充,是需要与有益的,也是许多国家的做法,但从国内外理论和实践来看,商业医疗保险只能作为医疗保障体系的补充,并要加以严格监管。如果医疗保险走上商业化道路,将导致医疗费用高涨、公平性下降,带来经济和社会风险。

  黄二丹认为,保险公司如果是办综合医院需要谨慎,因为投资医院本身资金体量大、门槛高,投资回报率并不高,且回报周期长,对金融保值增值没好处,对缓解看病难也作用有限。

  黄二丹认为,与其独自举办不如合作办医,保险公司办医疗应发挥自身优势。一是大数据管理的优势。保险公司是天生的大数据管理机构,在风险控制、成本管理、金融产品上得天独厚,这些正是目前医疗机构所欠缺的。随着公立医院改革的深入,医院成本与绩效管理压力将不断加大,保险公司完全可以在这些方面与医院开展合作。二是经营灵活的优势。保险是新兴行业,产品设计和市场开发远优于医疗机构,完全可以通过与医疗机构的合作,解决现行医疗服务体系中的“痛点”。

  黄二丹强调:“投资人力、平台有人会觉得比较虚,不可控,其实是一个误区。医疗服务的实质是医务人员、服务标准、好的服务网络和理念,并不是房子、设备、土地。”

  韩凤说,保险企业收购医院,性质定位要清晰,是公立医院的补充。“补市场不足是好事,一定要和公立医院区分开,同时要注重质量和性价比。”

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