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重疾险规范了才有大市场

2018-11-01 07:15:22 来源:健康报
  □冯海宁
  有媒体记者调查发现,以恶性肿瘤、急性心肌梗死等特定重大疾病为保障项目的商业保险,存在广告噱头多、条款暗藏玄机、理赔看心情等问题。
  中国保险行业协会发布的最新报告显示,认为自身发生重大疾病风险大的受访者中,有82.1%尚未购买商业健康保险;47.8%的受访者认为有必要购买,但已购买的比例仅为6.7%。重疾险的重要性不言而喻,但实际购买比例却很低,这一现象值得保险企业和主管部门深思。
  人们购买商业保险图的是放心、安心,但市场上部分重疾险却不是“定心丸”。从商业角度来说,保险公司无论是把产品设计得复杂,还是在条款里暗藏玄机,或是理赔程序严格,都是为了最大化保障自身利益。但从市场角度来说,这样的保险产品很难获得广泛认可。再从法律角度而言,广告、条款、理赔等方面是否符合规定,需要逐一审视。
  以广告为例,有保险产品在广告语中声称,“确诊即赔,先赔付再看病,与社保无冲突”;销售人员也称“只要医院开出确诊病例,就可以理赔”。然而,记者查看相关条款发现,只有恶性肿瘤等少数重疾“确诊即赔”。其他疾病,有的要求进行对应的手术之后才理赔,有的要求在确诊后的180天等待期后才理赔。这就涉嫌虚假宣传,有关方面应依据《广告法》规范保险公司广告宣传行为。
  再以条款为例,一款产品规定被保人可以获得最多3次的重症赔付,但一组疾病只赔付一次,一旦再次患上组内另一种疾病,患者将无法获得多次赔付。对此,监管方面应加强对条款的审查审批,防止保险公司玩玄机损害被保人权益。重疾险只有变成“规范险”才会有大市场,才能为保险公司和被保人带来双赢。

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